Объяснение принципов противодействия отмыванию денег и «Знай своего клиента»

Законодательство о противодействии отмыванию денег требует, чтобы некоторые типы предприятий создавали определенные процедуры для противодействия отмыванию денег (AML).
Предприятия должны создавать чувствительные к риску процедуры и правила, чтобы выявлять действия, направленные на отмывание денег и финансирование терроризма. Например, KYC (знай своего клиента) — процесс идентификации и проверки личности клиента. Процедуры и правила, направленные против отмывания денег, предполагают:
• Выявление и анализ необычно крупных или сложных финансовых операций, а также непривычные закономерности проведения операций без какой-либо явной экономической или законной цели. Выявление действий, которые с высокой вероятностью можно отнести к отмыванию денег или предполагаемому финансированию террористических организаций.
• Опредение того, относится ли клиент к влиятельным политическим деятелям (РЕР). Такие люди занимают видное общественное положение и представляют высокие риски с точки зрения участия в коррупции и взяточничестве, благодаря их влиятельному положению.
• Комплексная проверка клиентов (экспертиза «дью дилидженс» — CDD) — это процесс приобретения знаний о клиентах и потенциальных клиентах с целью проверки их личности, характера их деловых связей и уровня риска, который они представляют с точки зрения отмывания денег.
• Создание внутренних систем для получения отчетов об отмывании денег.
• Учет подробной информации о клиентах, результатах их проверки, их деловых связях и т. п..
• Создание внутренних средств для коммуникации, оценки рисков, мониторинга соблюдения законодательства, управления и подготовки в отношении отмывания денег. Чтобы обеспечить соответствие правил, требуется достаточное участие старшего руководства.
Должны присутствовать соответствующая оценка и анализ потенциальных рисков клиентов – Для мониторинга соответствия, должны быть задействованы адекватные системы. Правила и системы AML. Для внедрения и последовательного соблюдения правил AML существует несколько систем. Эти системы могут помочь компаниям работать в соответствии с правилами AML, например: Комплексная проверка клиентов (CDD) и непрерывный мониторинг действий клиента. Системы и процедуры отчетности. Внутренний мониторинг соответствия правилам AML на предприятии. Непрерывная оценка рисков клиентов и потенциальных клиентов, а также постоянное управление соблюдением правил AML в рамках предприятия.
Подготовка персонала – в отношении правил AML и систем, применяемых для уведомления о таких действиях. Подготовка персонала в отношении правил AML. Нет никакого смысла в наличии правил AML, если они не применяются на практике и не соблюдаются. Поэтому крайне важно, чтобы все сотрудники, работающие с этой проблемой, имели подготовку и знали о существовании правил и норм , касающихся отмывания денег и финансирования терроризма. Новый персонал должен как можно скорее проходить подготовку, а имеющийся персонал — переподготовку в отношении того, как выявлять, включать в отчетность и работать с необычными операциями, которые могут быть частью схем по отмыванию денег или финансированию терроризма. Комплексная программа подготовки должна стать частью стандартной подготовки персонала с целью создания среды, в которой эффективное предотвращение отмывания денег будет естественным. Таким образом ваше предприятие сможет защищать клиентов и собственный бизнес. Определяя, каким сотрудникам нужно пройти подготовку по AML, важно обращать внимание не только на тех, кто работает непосредственно с клиентами, но также привлекать тех, кто имеет дело с финансами предприятия, занимается поиском поставщиков от имени предприятия и организует обслуживание.
Что такое KYC (знай своего клиента)?
«Знай своего клиента» — это термин, который применяется к действиям по проверке, которую финансовые учреждения, банки и регулируемые компании должны проводить, чтобы убедиться, что их клиенты действительно являются теми, за кого себя выдают, и что предоставленная ими информация верна. Все компании могут использовать правила KYC, чтобы обеспечить соответствие своих потенциальных клиентов, агентств, консультантов и дистрибьюторов антикоррупционному законодательству. Все чаще банки, страховые компании и экспортно-кредитные агентства требуют, чтобы клиенты предоставляли информацию о прохождении антикоррупционной проверки, чтобы убедиться в их честности и моральности. Цель правил «знай своего клиента» — лучше понимать и знать своих клиентов.
Процесс KYC направлен на идентификацию и проверку личности клиентов путем проверки документов и сбора информации. KYC включает в себя сбор и анализ личной информации для прогнозирования будущего операционного поведения клиента и вероятности совершения им действий по отмыванию денег, краже персональных данных или финансированию терроризма. Применяя правила KYC, вы можете лучше развиваться по всему миру, а также предотвращать кражу персональных данных, отмывание денег, финансовое мошенничество и финансирование терроризма.
Кто обязан использовать KYC?
Каждое финансовое учреждение и/или регулируемая компания несут ответственность за внедрение правил KYC. Законодательство требует, чтобы такие учреждения и компании применяли процедуры KYC. Использование правил KYC поможет компаниям и учреждениям понимать своих клиентов и их финансовые операции, чтобы лучше контролировать транзакции и легче выявлять и предотвращать подозрительные транзакции, которые могут быть частью схем по отмыванию денег или финансированию терроризма.
Кто обязан применять методы противодействия отмыванию денег?
В качестве реакции на активизацию действий по отмыванию денег в финансовом секторе, на парижском саммите G-7 была создана Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу практики легализации незаконных доходов (FATF). Эта специальная комиссия отвечает за изучение тенденций и методов отмывания денег, проведение обзора действий по отмыванию денег, которые уже имеют место на международном и национальном уровне, и последующее принятие необходимых мер по борьбе с попытками отмывания денег в будущем. В 1990 году FATF выпустила отчет «Сорок рекомендаций», в котором подробно излагается порядок действий для борьбы с отмыванием денег.
Для борьбы с отмыванием денег в мировом масштабе, FATF призывает все страны внедрить рекомендуемые меры в свои национальные системы. Правила FATF направлены на борьбу с международным отмыванием денег и финансированием терроризма.
Как и в случае с KYC, все регулируемые компании и финансовые учреждения должны применять внутренние правила AML.