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En Europa hoy en día, la mayoría de la gente utiliza la banca en línea con estadísticas que muestran que el 70% de los adultos europeos accede a su cuenta bancaria en línea al menos una vez al mes. En algunos países europeos, hasta el 90% de los adultos utilizan la banca por Internet. De hecho, el número de personas que utilizan la banca por Internet de forma regular se ha duplicado en los últimos 12 años. Los europeos utilizan regularmente la banca digital para verificar su historial de transacciones, transferir fondos de una cuenta a otra, verificar su saldo y realizar pagos. A medida que los bancos en línea ofrecen progresivamente servicios y productos financieros más avanzados, la gente está utilizando la banca por Internet para solicitar préstamos; hacer inversiones e investigar sus opciones financieras.

Los principales bancos en línea de Europa comparten una serie de características importantes::

  • Con un banco en línea debería poder recibir pagos por transferencia bancaria.
  • Realizar pagos internacionales mediante transferencia bancaria.
  • Controlar su banca de forma remota sin tener que visitar una sucursal bancaria.
  • Los mejores bancos en línea ofrecen cuentas bancarias corporativas con servicios integrales.
  • Los principales bancos digitales ofrecen tarjetas de débito aceptadas internacionalmente.
  • Some leading online banks have a money transfer app.

 

Los Mejores Bancos Digitales de Europa

Desafíos a los que se enfrentan los Bancos Digitales en Europa

A medida que la banca en línea se hace cada vez más popular, los bancos digitales tienen que mantenerse al día con las necesidades de los clientes y ofrecer servicios y productos más avanzados. El desafío que enfrentan los bancos digitales es satisfacer las necesidades de los clientes ahora y en el futuro. Los clientes buscan una solución completa de banca digital que pueda igualar e incluso superar los servicios y productos de los bancos tradicionales.

Además de los servicios financieros completos que ofrecen los principales bancos digitales de Europa, también ofrecen servicios de apoyo, una interfaz fácil de usar y tarifas bajas. Algunos bancos digitales son EMI o instituciones de dinero electrónico que ofrecen servicios limitados y se centran en el cambio de divisas y las transferencias de dinero. Un EMI puede seguir siendo utilizado para sus servicios como si se tratara de un banco normal.

Qué buscar en un Banco Digital?

Al elegir su Banco Digital, apéguese a aquellos con buena reputación de excelencia y cobertura de la FDIC para que su dinero esté asegurado. Elija uno que ofrezca altas tasas de interés; una interfaz fácil de usar; tarjetas de crédito; bajas comisiones y un excelente servicio al cliente.

Cuáles son los mejores Bancos Digitales de Europa?

Entre los mejores Bancos Digitales están Monese; Revolut; Fidor; Hello Bank y N26. Estos bancos digitales están en la lista de los mejores bancos europeos por su trayectoria; servicios integrales y soporte al cliente. El mejor banco para usted dependerá de sus necesidades bancarias personales. Muchos de estos grandes bancos europeos pueden ofrecerle préstamos, seguros, servicios de corretaje, acceso a cajeros automáticos, transferencias de dinero y tarjetas de débito y crédito.

Cómo puedo abrir una Cuenta Bancaria Digital en Europa?

Si cuenta con pasaporte de la UE, abrir una cuenta bancaria personal en uno de los Bancos Digitales Europeos es simple. El registro en línea no es posible con todos los bancos digitales de Europa, pero hay algunos que ofrecen este servicio. Para abrir una cuenta bancaria en línea en Europa necesitará un comprobante de residencia (una factura de servicios públicos, una factura de teléfono, una factura de impuestos municipales, etc.). Para abrir una cuenta comercial en línea en Europa el proceso es un poco más complejo. Necesitará presentar los detalles completos de su negocio; un cuestionario KYC y AML y una lista de los propietarios beneficiarios del negocio. Asegúrese de que el banco que elija acepte clientes que trabajen en su campo y jurisdicción.

Puedo abrir una cuenta bancaria en Europa?

Si es residente legal de la UE, tiene derecho a abrir una cuenta bancaria básica en Europa. El hecho de ser ciudadano de la UE no le da automáticamente el derecho a abrir otros tipos de cuentas bancarias en Europa, como una cuenta corporativa. Si no es residente o ciudadano de un país europeo, sus opciones para abrir una cuenta bancaria en la UE son limitadas y costosas. Abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente es más fácil en algunos países de la UE que en otros. Si opta por el Banco Digital en Europa, tendrá acceso a la mayoría de las características de un banco tradicional, pero con la ventaja añadida de poder realizar sus operaciones bancarias digitalmente en su dispositivo móvil o en un ordenador.

Qué buscar en un Banco Digital de primer nivel en Europa

  • Eficiencia – Muchos de los principales Bancos Digitales eligen subcontratar algunos servicios para aumentar la eficiencia en lugar de tener que desarrollar los servicios ellos mismos. Por ejemplo, algunos EMI y Bancos Digitales utilizan un servicio de terceros para manejar el servicio y el soporte al cliente o para manejar las verificaciones y el cumplimiento de las normas ALD. Al utilizar servicios de terceros para algunas de sus funciones, los bancos digitales pueden ahorrar tiempo y dinero dejándoles más tiempo para centrarse en sus necesidades.
  • Seguridad – Los Bancos Digitales con licencia tienen que cumplir con las mismas regulaciones que los bancos regulares y así pueden alcanzar los mismos altos estándares que los bancos tradicionales. Una de las características importantes de seguridad de todos los bancos con licencia es el seguro obligatorio de fondos. Elija siempre un Banco Digital autorizado y licenciado.
  • Costos y Cargos – Los Bancos Digitales pueden operar a un costo menor que los bancos tradicionales. Este ahorro significa que pueden permitirse ofrecer a los clientes tasas y tarifas más bajas. Bancos Digitales generalmente ofrecerá a los clientes tasas de interés más altas y comisiones más bajas que los bancos tradicionales
  • Practicidad – Los Bancos Digitales pueden proporcionar a los clientes una tarjeta de débito internacional para que puedan realizar pagos y compras; retirar dinero; establecer límites y permisos; realizar cambios de seguridad y bloquear o desbloquear su propia tarjeta si es necesario. Un Banco Digital de primera línea debería brindarle todos los servicios de un banco tradicional, pero con un acceso más fácil directamente desde la aplicación de su teléfono móvil o su computadora de escritorio.

Los Mejores Bancos Digitales en Europa

Hay muchos Bancos Digitales en Europa, así que, para ayudarle a reducir la lista de los mejores, eche un vistazo a esta clasificación que incluye los principales bancos digitales de Europa que ofrecen soluciones bancarias completas. Estos Bancos Digitales Europeos son las mejores alternativas digitales a los bancos tradicionales basados en sucursales. Algunos de los bancos que aparecen en la lista están conectados a una red de sucursales de ladrillos y mortero a través de una empresa matriz.

Revolut

Revolut es una compañía FinTech localizada en el Reino Unido y está disponible en 33 países. Ofrecen comisiones bajas y muchos servicios y productos adicionales, incluyendo préstamos personales, cuentas de dinero electrónico, seguros de teléfono, seguros de viaje y comercio de Cryptocurrency pero, a diferencia de otros Bancos Digitales, Revolut no ofrece sobregiros, cuentas conjuntas o intereses sobre sus ahorros

Valyuz

Valyuz es una destacada institución de dinero electrónico registrada y regulada en Lituania y en Europa. Valyuz ofrece una gama de servicios y productos financieros a particulares y empresas. Los titulares de cuentas de Valyuz pueden gestionar sus finanzas a través de un sistema seguro con aplicaciones rápidas y sencillas. Continuar revisando

B

Este banco digital tiene su sede en el Reino Unido y es parte del Clydesdale Bank & Yorkshire Bank Group. Entre los servicios que ofrece B están las cuentas de ahorro actuales e instantáneas que funcionan conjuntamente; tarjetas de débito sin contacto; préstamos; servicio telefónico de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y se accede a B a través de una aplicación súper inteligente con Touch ID. Los clientes ganan intereses en sus cuentas corrientes de hasta 2.000GBP.

Monzo

Monzo se considera extremadamente fácil de usar con una aplicación fácil de usar. Aunque Monzo tiene su base en el Reino Unido, puede usar este banco digital en cualquier país donde se acepte MasterCard. No hay cargos por gastos internacionales; ofrecen sobregiros y préstamos; transferencias de dinero rápidas e integración con otros servicios en línea. Monzo le permite establecer sus propios presupuestos; puede pagar débitos directos a través de su cuenta Monzo; ganar intereses sobre sus ahorros y clasificar su dinero en “ollas” separadas para diferentes propósitos – dinero de alquiler, gastos, facturas, etc. Y si usted coloca su salario en su cuenta Monzo, le pueden adelantar el dinero un día antes.

Starling

El banco digital sólo para móviles Starling es del Reino Unido y ofrece cuentas personales y de negocios; servicio de atención al cliente 24/7; cuentas conjuntas; una aplicación que te da notificaciones y conocimientos instantáneos; no cobra honorarios en el extranjero y tiene una fuerte seguridad usando Touch ID. Puede dividir la factura; controlar un sobregiro flexible y obtener intereses sobre tus ahorros. La cuenta personal de Starling ganó el premio al Mejor Banco Británico y a la Mejor Cuenta Corriente 2019. Su cuenta comercial también ha sido premiada y es fácil de usar.

Monese

Monese es quizás la cuenta online más fácil y rápida de crear. Monese está basado en el Reino Unido pero puede ser usado en 20 países con libras esterlinas y euros. Ofrecen transferencias internacionales gratuitas y transferencias gratuitas en la misma moneda. Monese no ofrece intereses sobre sus ahorros y no hay sobregiros ni cuentas conjuntas, pero hay servicio de atención al cliente en 11 idiomas y una excelente tarjeta de débito prepaga sin contacto.

N26

Si estás buscando un banco digital diligente de Euro, entonces N26 es la respuesta. Con sede en Alemania, N26 está disponible en 22 países y ofrece un excelente programa de recompensas; transferencias de dinero; una cuenta corriente con tarjeta de débito y retiros de efectivo en cajeros automáticos. Con la función “Espacio” de N26 puede crear subcuentas para varios propósitos. Usted crea un espacio y establece sus objetivos financieros y luego observa cómo avanza hacia su objetivo. Pronto podrá compartir Spaces con hasta 10 personas a través de su aplicación fácil de usar.

Hello Bank

Hello Bank fue creado en 2013 por BNP Paribas para ser su Banco Digital completo. Este innovador banco belga se mantiene al día con las últimas tendencias y necesidades de gestión financiera de las personas en movimiento. Entre los servicios que ofrece el Hello Bank se encuentran préstamos; servicios de corretaje; seguros; cuentas de ahorro; cuentas corrientes; tarjetas de crédito Visa y tarjetas de prepago. Su cuenta corriente bancaria básica cuesta sólo 1 euro al mes y para ello dispone de banca por Internet, aplicaciones y teléfono; una tarjeta de débito; puede hacer pedidos estándar y débitos directos; gestionar sus extractos bancarios y realizar hasta 36 operaciones manuales cada año en todas las agencias bancarias de BNP Paribas Fortis.

Fidor

Este banco digital con sede en Alemania ofrece cuentas corrientes personales; bonos de ahorro y una cuenta comercial, así como inversiones, préstamos, tarjetas y opciones de sobregiro. Puede establecer órdenes permanentes, hacer transferencias internacionales y todo con total transparencia. Su Smart Community es un foro para que los clientes puedan discutir temas financieros e incluso hacer negocios. Desde septiembre de 2019 Fidor ya no ofrece productos y servicios en el Reino Unido, pero sigue siendo un Banco Digital líder en Europa.

First Direct

First Direct es un Banco Digital con sede en el Reino Unido que ofrece un servicio de atención al cliente telefónico, móvil o en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Al asociarse con HSBC, los clientes de First Direct pueden retirar dinero en efectivo y hacer pagos en efectivo o con cheques en las sucursales de HSBC. Algunos servicios de First Direct también están disponibles en las oficinas de correos del Reino Unido. Se pueden arreglar los sobregiros sin cobrar intereses sobre los primeros 250GBP. First Direct organiza seguros de vida, de viaje y de hogar. Ofrecen préstamos, tarjetas e incluso hipotecas.

Los mismos bancos han permanecido en la cima de la lista de los bancos más grandes de Europa desde 2017. Los bancos más grandes de Europa siguen siendo el HSBC del Reino Unido, seguido por las instituciones financieras francesas BNP Paribas y Crédit Agricole. El principal banco europeo, HSBC tiene un total de activos de aproximadamente 2.470 millones de dólares. A finales de 2017 había 6.250 bancos operando en Europa.

Una lista más reciente de los 100 principales bancos europeos proviene del informe de S&P Global Market Intelligence de 2018. En este informe los bancos fueron clasificados de acuerdo a sus activos reportados y no fueron ajustados por las diferencias hechas por varios tratamientos contables. Durante muchos años las instituciones financieras con sede en los Estados Unidos dominaron el informe anual de los bancos más grandes de S&P Global Market, pero recientemente los bancos chinos han tomado la delantera. Cuando se evalúan los activos totales, cuatro de los 15 bancos más grandes del mundo son chinos y un total de seis instituciones financieras de la lista tienen su sede en Asia. En una comparación clara, sólo dos de los 15 bancos más grandes en el informe de S&P Global Market tienen su sede en los EE.UU.

Cuáles son los bancos más grandes del mundo?

La siguiente lista de los mayores bancos del mundo se clasifica según el total de activos y no según la capitalización del mercado.

Este banco comercial con sede en Pekín ofrece servicios bancarios completos a clientes personales y empresariales a través de sus 14.977 puntos de venta. Cuentan con sucursales y subsidiarias de banca comercial en 29 países.

  • Agricultural Bank of China

AgBank es uno de los “Cuatro Grandes” de China y tiene 24.000 sucursales que atienden a 320 millones de clientes minoristas y 2,7 millones de clientes corporativos. Tienen sucursales en Londres, Nueva York, Tokio, Frankfort, Seúl, Singapur, Sydney, Hong Kong y China continental. El banco opera en cuatro segmentos: finanzas corporativas; finanzas personales; segmento de tesorería y segmento de gestión de activos.

Este grupo japonés de servicios financieros es un holding que presta servicios financieros y de inversión, incluidos servicios de banca fiduciaria, banca comercial, servicios de gestión de activos y finanzas internacionales. Cotiza en las bolsas de Tokio, Nagoya y Nueva York. El capital de MUFG es de 2.141 billones de yenes a septiembre de 2019.

  • Bank of China

Uno de los “Cuatro Grandes” de China y en un momento dado el único banco de China. Hoy en día se especializan en transacciones de divisas y tienen la mayor presencia en las operaciones bancarias internacionales de China. Tienen una presencia internacional en los centros financieros de todo el mundo y actúan como una cámara de compensación para la moneda china.

Este gigante banco de inversión multinacional y holding estadounidense es el mayor banco de los Estados Unidos. Proporcionan diversos servicios financieros a consumidores, empresas grandes y pequeñas, gobiernos e instituciones. Con 250.000 empleados, el banco tiene presencia en más de 100 mercados.

Este banco de inversión y sociedad de cartera multinacional británica opera en 65 países y territorios. Sus cuatro grupos de negocios globales – Banca Minorista y Gestión de Patrimonios; Banca Global y Mercados y Banca Comercial – atienden a más de 40 millones de clientes en todo el mundo.

  • BNP Paribas

El grupo bancario internacional francés BNP Paribas es el mayor banco de la zona euro. Se centran en la banca minorista y de servicios, además de la banca corporativa institucional que ofrece una amplia gama de servicios financieros a clientes de todo el mundo.

Esta empresa multinacional de servicios financieros y de inversión es la segunda más grande de los Estados Unidos y una de las cuatro grandes que prestan servicios de inversión, gestión de activos, gestión de riesgos, banca en línea y más. Sus servicios integrales se ofrecen a consumidores individuales, grandes corporaciones y empresas pequeñas y medianas.

Which are the UK’s Largest Banks?

Establecida originalmente en 1865 en Honk Kong para facilitar el comercio financiero entre Europa y Asia, HSBC se ha convertido en una empresa multinacional de inversión y holding que proporciona diversos servicios financieros a 40 millones de clientes en todo el mundo. En preparación para Brexit planean trasladar algunos de sus banqueros de inversión con sede en el Reino Unido a París, pero mantienen su oficina central en Londres.

  • Royal Bank of Scotland

RBS ofrece productos y servicios financieros a clientes personales y comerciales y a grandes corporaciones e instituciones a través de varias marcas que incluyen NatWest; Isle of Man Bank y Lombard, entre otras. Tienen su sede en Edimburgo, pero apoyan a sus clientes en el acceso a los mercados internacionales. Dado que RBS se centra principalmente en el Reino Unido, Brexit no les afectará tanto como otros grandes bancos británicos.

Este conocido banco británico, con 260 años de antigüedad, ofrece servicios bancarios personales, empresariales, privados e internacionales con productos que incluyen inversiones; seguros de vivienda, de automóvil y de vida; hipotecas; préstamos; tarjetas y cuentas. Lloyds es también uno de los cuatro grandes bancos de compensación de Gran Bretaña y tiene 1.300 sucursales en el Reino Unido con oficinas adicionales en 45 países de todo el mundo.

  • Barclays

Esta banca de inversión multinacional y compañía de servicios financieros opera en cuatro áreas principales: banca corporativa, banca personal, gestión de patrimonio y gestión de inversiones. Recientemente han puesto énfasis en FinTech y en la innovación. En previsión de Brexit han ampliado su actual filial, Barclays Bank Ireland, para seguir prestando servicios a los clientes tras la salida de la UE.

  • NatWest

El National Westminster Bank es un banco minorista y comercial y se encuentra en el Royal Bank of Scotland Group. Es considerado uno de los cuatro grandes bancos de compensación del Reino Unido con casi 1.000 sucursales y 3.400 cajeros automáticos en todo el país. Ofrecen banca en línea y una gama completa de servicios bancarios y de seguros.